Хозяин жизни - раб Экселя

Аве, добрые граждане ДД.ру! Добро пожаловать в античные палестры!​

​

Намажьтесь, как всегда, оливковым маслом, сегодня вам предстоит побороться за своё будущее с очень серьёзным соперником – экономической системой. Вполне возможно, представленные ниже приёмы уже многим знакомы, но обойти важнейший вопрос ведения своего домохозяйства нельзя. В предыдущих темах мы разобрали, что важны не деньги, а время, именно этот ресурс мы попробуем с вами высвободить. Но для начала приведём к общему знаменателю основы:

В мире есть не только политическая история, но также и история экономическая. Она мною более почитаема, потому что в ней всё понятно – где экономические интересы, там и человеческие действия. Ничего шире этих интересов значительно не выбивается: личности и события возникают когда надо; если есть торговые цепочки, то на их пути разрастаются поселения; если есть сильная экономика – начинают строить инфраструктуру, инфраструктура закладывает основы процветания на века. К сожалению, в значительной степени неустроенность нашей страны тоже раскрывается благодаря экономическим факторам – в основном сухопутные пути сообщения (чудовищная разница с морским и речным транспортом), суровый климат (урожаи, устройство быта), отдалённость от основных центров цивилизации – всё это сыграло свою суровую роль в определении судьбы нашего народа.

Но это всё лирика, ведь нам важнее обсудить наши собственные судьбы и тут, доложу я вам, каждое новое поколение, по сути, занимается одним и тем же. Ещё Катон говорил, что каждому мужу приличествует увеличить богатство своего домохозяйство, а не растратить его. Не обманывайтесь же и вы, нет у вас никакой другой истинной цели в экономике, кроме как обеспечить себе прочное и максимально независимое существование. Экономика нужна для того, чтобы вы могли обеспечить себя всем необходимым и защитить от возможных кризисов, любые модели люксусного потребления, красивой жизни – это недостижимая химера и блажь. Я объясню почему.

По своей сути, общемировое хозяйство — это совокупность сил и ресурсов человечества, упорядоченная устоявшимися отношениями. Сам по себе тот факт, что каждый вложил сюда свои усилия и хочет что-то получить, ограничивает нас по возможной отдаче – без исключительных событий (читай – лотереи) мы не можем получить сильно больше остальных, нам всегда надо чем-то жертвовать. Хотите зарабатывать больше – вы больше времени своей жизни проведёте за учёбой, сильнее всадите здоровье и нервы, будете хреновым отцом-трудоголиком, больше потратите на медицину. Вместе с общим ростом заработка, дороже начинают стоить и истинные блага – земля в собственность рядом с вашим офисом, стрижка в салоне, бизнес-ланч в ресторане. Более того, экономическая система начинает выталкивать вас и компенсировать ваши усилия. Вы работаете в престижном месте? отдайте бабки за аренду квартиры, или тратьте по 3-4 часа на дорогу в день. Вы забрались повыше в должности? Теперь на вас большая ответственность, цена ошибки выше, вы можете уже не найти равноценный пост. Вы освоили профессию, которая в тренде? Скоро сюда ломанутся все, кому важен этот избыток в зарплате, создадут вам конкуренцию, выровняют ваши доходы.

Итак, вывод первый – экономическая система очень хитрый регулятор, который умело рассчитывает жизненные возможности человека, поглощает все усилия людей и выдаёт им в любом случае что-то сопоставимое, позволяющее в норме достичь своих скромных целей только за целую жизнь. Пытаться нагнуть эту систему своими усилиями почти бесполезно – она вас обсчитает.

​

Ещё более хитро дело обстоит с тем, что вообще такое период человеческой жизни. Он не маленький, чтобы судить легкомысленно. На его пути может встретиться разное нехорошее – экономические кризисы, болезни, ЧП, катастрофы, ваши персональные разочарования, конфликты и прочее-прочее. С этой точки зрения вопрос того, что есть «успех» в экономической системе, сильно отличается от надиктованных нам общественных шаблонов. Крепкая большая семья на своей земле – формат более устойчивый к воздействию, чем банкир-одиночка на красивой тачке, хотя подкупает именно последний образ. Но если хорошенько поразмыслить, то становится очевидным, что наша первейшая задача – создание максимально устойчивой к рискам и внешнему воздействию системы. Быть доктором лучше, чем айтишником. Быть фермером лучше, чем банкиром. Иметь крепкую семью очень важно, потому что единое домохозяйство позволяет аккумулировать средства, диверсифицировать источники дохода и страховать друг друга на всём жизненном периоде.

Вывод второй – Главная цель человека в экономике – максимальная прочность своего положения. Для этого необходимо создание независимого и сильного домохозяйства.

​

Если второй вывод вы вполне понимаете, то вероятно, видите уязвимости своего положения, или же наоборот, давно строите свою жизнь с точностью стратега. Я бы не хотел сейчас вдаваться в подробности, как важна более широкая кооперация, чем просто в одной семье, во-первых, я уже говорил об этом, а во-вторых – это вам вполне расскажут на лекциях главной, как очень маленькая, но сплоченная группа захватила весь мир благодаря заговору. Главное – делайте правильные выводы для себя, учитесь, так сказать, у лучших. Но что является более индивидуальной целью – это то, в каком направлении вы развиваете свою личность. Скажу вам честно, сидеть на твёрдой зарплате – хорошо только на начальном этапе, далее это превращается в порок. С определённого возраста человеку надо научиться генерировать ценности самому – будь то собственный бизнес, инвестирование, грамотное управление семейством, прибыльное творчество или изобретения, на худой конец частная практика – я понимаю, что не все этого достигнут, но если у вас уж есть амбиции чего-то достичь, то двигаться надо именно в этом направлении.

Вывод третий – в системе вам надо заботиться о том, как стать самостоятельной экономической единицей – это путь к свободе.

​

В сущности, эти три вывода диктуют и простую закономерность действий в отношении вашей экономической деятельности:

1)выработка оптимального взаимодействия с мировой экономикой. Здесь очень важно понимать, кем вы хотите быть и как этого достичь, в какой мере вам нужны те или иные блага, сколько сил необходимо отдать труду, не утопив себя в бесконечной погоне за богатством

2)выстраивание основ своей финансовой независимости и безопасности

3)развитие стратегического мышления, становление в качестве лидера семейства, коллектива, управляющего активами или бизнесом.

​

Чтобы подобраться к раскрытию этих пунктов, Вам надо для себя ответить на следующие вопросы:

-Кем ты хочешь быть? Что ещё, помимо этого, хочешь делать?

К сожалению, в вопросе определения вашей жизненной позиции я не могу вам помочь от слова совсем. Возможно, вам важнее всего ездить на дорогой тачке и сношать лучших девочек. Возможно, вас увлекает возиться над чем-то в лаборатории, или креативить в рекламном бизнесе. На своём примере скажу, что в какой-то момент я осознал, что достиг такого уровня, когда мои мозги работают лучше сами по себе, чем под сторонним управлением. Мне ценнее всего стало самому определять, чем и сколько я занимаюсь, какие задачи решаю сейчас, сколько времени трачу на подготовку и раздумья. Кроме того, видя, как быстро несётся жизнь, я отказался от достижения каких-то социальных высот, решив, что хочу больше времени проводить с близкими, больше времени отводить своему здоровью, созерцанию этого мира, наслаждению искусством и так далее, и тому подобное. Можно подумать, что это какое-то пожелание для себя красивого существования – нет, я хочу также труда на земле, хочу быть хорошим отцом, развивать свои способности в аналитике, банально я так способен зарабатывать больше и качественнее, а ещё мне интересны куча вещей типа преподавания, местного самоуправления и всего остального, что доступно либо по специальной профессии, либо тому, кто хозяин своего положения. Что тут скажешь – думайте хорошо и думайте рано, чтобы успеть. В любом случае, мне очевидно, что деньги в моей жизни не главная ценность, далеко не всё от них зависит, и нужны лишь как инструмент. К этому же выводу придёт большинство из вас.

-Чем ты в своей жизни гордишься и что вспоминаешь как лучшее и правильное? Как это связано с деньгами?

Этот пункт поможет вам свериться с ответом на предыдущий вопрос. Для меня, например, самые ценные моменты в жизни всегда были связаны со временем рядом с близкими, с чтением увлекательных книг и познанием новых закономерностей, с серьёзной умственной работой и в той же мере в спокойных вечерах под открытым небом. Конечно, я могу сильно расширить своё потребление – массажи с термами, класс машины, одежда, путешествия, но если честно – я никогда не стремился потреблять много, это всегда зависело от того, что я могу себе позволить. Лучшие мои поступки не стоили дорого, но требовали личностного богатства. И мне всё равно было хорошо и интересно жить бедным студентом. А вам?

Я себе могу представить оправданные серьёзные расходы только в следующих направлениях – дом, родители, жена, дети. Но будем откровенны, семья – это труд не просто коллективный, это труд поколений - одному вам не вытянуть.


-Чем бы ты занялся, если не потребность в деньгах?

Вопрос-разминка, который должен вам помочь определить, куда бы вы дели свободное время. Тут многие скажут, что стали бы путешествовать – путешествия — это здорово, но я вам заранее скажу откровенно, это ещё и эквивалент поиска себя. Если у вас есть такое хобби, которому отдаётся адекватное пространство в жизни – это одно. Если финансовая независимость для вас эквивалентна кругосветке, то вы либо Фёдор Конюхов (очень редкий вид людей, не понятно почему вы сразу не пошли дорогой путешественника), либо и скорее всего, попросту себя до сих пор не нашли.

Хозяин жизни – раб Экселя.
​

Теперь, когда у вас уже есть ответы на эти вопросы, давайте разберёмся в том, насколько адекватно проходит с чисто финансовой точки зрения ваша жизнь. Задача не из простых. Вам нужно начать вести свою подробную финансовую отчётность. Статистически значимую информацию можно получить, как минимум, за год своей жизни, расписывая все свои расходы по максимально четким статьям.

1) Всё заработанное и потраченное

Начните с того, что можно сделать прямо сейчас – произведите оценку всего своего имущества. Есть чеки – смотрите в чеки, нет – считайте «на глаз». Затем вам надо подсчитать, сколько денег вы за всю жизнь заработали.

Сумма может получиться как маленькой, так и весьма грандиозной – важнее скорее ваше персонально ощущение, разумно ли вы эти средства израсходовали, или если говорить совсем уж честно – разумно ли вы израсходовали нехилую часть своей жизни. Получилось ли у вас что-нибудь скопить, какой процент от заработанного составили эти накопления?

2) Финансовая отчётность

можно вести в любой удобной вам форме. Процесс весьма творческий – есть программы, но я рекомендую самому придумать, как будет выглядеть таблица. Главное – её электронный вид, со временем вы обрастёте гигантским массивом данных, который расскажет о вашей жизни. Вы увидите и запомните, где вы по глупости потеряли деньги и как это отражается на вашей жизни впоследствии. Я вот до сих пор себе припоминаю одно своё глупое романтическое увлечение многие годы назад и чего оно мне стоило. Классная финансовая брешь в состоянии тогдашнего студентика не стала бы уроком, если спустя многие месяцы мне наглядно не отражалось, почему я теперь влез в долги. Вы тоже поймёте, что делаете импульсивно, а что продуманно. Некоторые цифры в годовом измерении могут вас порадовать или сильно шокировать. Вы получите портрет себя, о котором, возможно, даже не знали или подозревали, но не видели точно.

-Разместите там ваши траты по датам и по статьям – важно, чтобы хотя бы каждый месяц у вас было чёткое представление, сколько вы потратили на что.

-еду, одежду, машину и транспорт, здоровье, образование, развлечения, культуру, сколько отложили в накопление и так далее и тому подобное. Я не хочу давать точные названия статей расходов – у кого-то может будет значительным компьютерные игры, и тогда это отдельная статья. У меня бы это пошло в развлечения, потому что расходы незначительны для выделения в отдельную категорию. Особое внимание уделяйте тратам, которые выделяются по сравнению с тем, что можно было бы назвать эффективными расходами – еда и рестораны - это явно не одно и то же. А уж такие вещи, как оплата штрафов, процентов по кредитам и многое другое, что улетучивается без пользы и без чего можно было бы обойтись, выделяйте подавно!

-Интересно, как относиться к большим единовременным тратам. Я бы их разбивал на месяцы. Если это отпуск, то по сути, это отдых за весь год. Если большой сезонный шопинг, то он идёт на несколько месяцев. Если это строительство и обустройство дома, или покупка машины, то тоже странно, если вы потом сделаете помесячный график затрат и посреди отметок в 100 тысяч вдруг возникнет несколько миллионов. Думайте, какие траты действительно единовременны, а какие имеют долгосрочный эффект.

На основе ваших трат вы можете получить и выделить несколько занимательных цифр – стоимость вашей жизни, стоимость ваших базисных потребностей (очень важная цифра - минимальный показатель, до которого надо дорастить ваши автономные доходы), стоимость вашего комфорта и роскоши, соотношение с вашими вложениями в образование, семью, накопления, бизнес и т.д. Но анализировать их пока вы не можете, идём дальше.

3) Ваша зряплата.

С вашей зарплатой всё может быть не так очевидно. Все мы вычитаем налоги, это безусловно. Но надо вычитать ещё: аренду рядом с офисом по сравнению с отдалёнными/желанными районами, или стоимость транспорта/обслуживания машины. Затраты на рабочую одежду, на бизнес-ланчи, на лечение и долгожданный отпуск – короче, вам надо очень хорошо и серьёзно подумать, к каким дополнительным издержкам вас побуждает работа по сравнению с отсутствием рабочей активности. Процесс очень творческий, сократить можно что угодно. Например, если вы не горбатитесь на стуле в офисе по 12 часов, вполне может быть, вам потом не потребуется курс массажей. Или, если вы не будете заниматься всю жизнь ненавистным делом, может, вам не потребуется охуевать месяц в пятизвёздочном отеле, пытаясь догнать свою уходящую жизнь.

С учётом того, что вы можете работать по субботам и вечерам, тратить в пробке по 4 часа, образовывать себя для соответствия – поделите реальную зарплату на реальное время на работе и вот ваша реальная рабочая ставка, измеренная во времени. Это то, за сколько вы продаёте свою жизнь. Очень может быть, те же деньги вы можете получать где-либо ещё поприятнее, ближе к родным, или с высвобождением личного времени – подумайте.

-если вы высчитываете реальную рабочую зарплату, то затраты на работу целесообразно записывать в отдельную графу, чтобы вы видели свои персональные, а не рабочие траты.

4) Анализируем свои затраты.

Это просто, берём теперь очищенные от работы ежемесячные (ежегодные) расходы и делим на реальную почасовую рабочую ставку. Получаете, сколько времени вы потратили на получение тех или иных благ.

-Хорошо бы, чтобы у вас было также понимание, сколько времени вы потратили на то, что вам важно, но деньгами не оплачивается. Это уже серьёзная работа, которая поможет сделать вывод, в какую сторону клонится ваша жизнь.

- Кстати, годовые значения могут и шокировать, если где-то у вас есть перегибы. Например, если вы москвич и стоите по 4 часа в день 5 дней в неделю в пробке, то это за вычетом отпуска 20*48 недель, более МЕСЯЦА в год в долбанной машине. Больше вашего отпуска, лол.

По получившимся значениям, вам надо примерно прикинуть, действительно ли полученное стоило затраченного на него времени. Этот вывод не менее важен, чем простое, стоило ли этих денег купленное. Подумайте над каждой статьёй расходов и решите для себя, где следует тратить меньше времени (а значит, и денег), где (такое тоже бывает) – больше, а где – примерно оставить на этом уровне. Почему измерение во времени важно? Дело в том, что траты сильно зависят от психологии. Если вы не какой-то нереальный транжира, то после определённой оптимизации расходов вы обнаружите, что у вас не получается их снижать ещё больше, но денег всё равно не хватает. Возможно, это нищета. А возможно, вы просто не можете адекватно оценить, что вам реально нужно и куда направляются ваши средства.

5) Оптимизируйте свои затраты и свои доходы.

На основе полученных данных. Резко этого делать не надо. Поймите правильно, в статье изложен материал, который вас не нацеливает НАЧАТЬ ЖИТЬ УЖЕ СЕГОДНЯ. Это такой взрослый диалог с собой, это жесткая самодисциплина, вам нужен массив данных и время для размышлений – попробовав всё скопом решить, сфейлитесь.

-У кого каким-то чудом есть дневники многолетней давности, очень советую перечитать их. Меня такой опыт привёл однажды в изумление. Со временем память обманывает вас полностью, вы трактуете прошлое с нынешних позиций и можете запросто забыть, что вы реально хотели, почему принимали те или иные решения. Вопрос – кто я такой и как здесь оказался отнюдь не покажется вам вопросом наркомана.

- Проявляйте творчество и свободолюбие в своих расходах. Клянусь, новый телефон через год вы купите гораздо дешевле. Уход за одеждой и бережное отношение к вещам продлит их срок службы. Таких фишек очень много, их долгосрочный эффект колоссален – это будет очевидно, когда вы по затратам поймёте, сколько могли бы сэкономить.

- Особо умные люди осознают совсем нетривиальные манёвры. Иногда можно поработать где-то за гроши, получив большой опыт, связи или время на обучение и затем буст по доходам. Иногда можно сменить деятельность, переехать и выиграть в расходах или карьерном продвижении.

- А кто-то разведётся. Шутка. (нет)

6) Начните работу над созданием своего резервного капитала

Я думаю, мне не надо популярно объяснять, почему ваша обязанность как мужчины – сделать так, чтобы доходы превышали расходы. Но помните – богат тот, кому меньше нужно. У меня в жизни были такие ситуации, когда я зарабатывал в 2 раза меньше, но откладывал в 2 раза больше – и это не преувеличение, а работа над расходами. Понимая, насколько ваш доход превосходит расходы, вы получаете излишек, который очень важно осознанно сохранить.

-Я рекомендую рассчитывать хотя бы условно амортизацию ваших приобретений. У любой техники, мебели, здания есть срок службы и есть инфляция на аналогичную замену. Вписывайте дату покупки, наименование, цену, рассчитывайте срок службы и соответственно, сколько в месяц с учетом примерной инфляции вам нужно откладывать, чтобы к сроку безболезненно для бюджета купить замену. Тут некоторые могут столкнуться с неприятным фактом, что они на самом деле уже расходуют больше, чем получают – просто до определённых затрат это не очевидно.

-Подумайте хорошенько, через какое время при вашей жизни вам придётся что-нибудь лечить и какие затраты это повлечёт. Расходы ли это на стоматолога или окулиста, но этот день настанет. Может, надо что-нибудь поменять в своей жизни – поберечь глаза, заняться спортом, ходить на осмотры и есть поменьше сладкого?

-Я рекомендую изымать необходимые деньги в накопление перед всеми тратами и уже в "заначку" не лезть. Финансовая дисциплина по тратам и накоплениям чрезвычайна важна потому, что при её нарушении очень трудно "догонять" - практически невозможно. При этом максимально важно сосредоточиться именно в начале пути - по свойству сложных процентов мелкие ошибки в корнях могут быть в долгосрочной перспективе равны тяжелым в окончании.

Если вам не нравится отделять от зарплаты условные 10% (или сколько там, я знаю человека, который отделял 90%, даже не представляю каких анальных усилий ему это стоило, но он мечтал о том, что у его жены и ребёнка будет крыша над головой), то как минимум, у вас должны начать формироваться фонды на амортизацию, на своё здоровье, на будущих детей, на будущий бизнес – господи, да на что угодно, только подумайте заранее адекватно и осознайте, что день, когда эти деньги понадобятся, придёт и вам будет необходимо их выложить. Более необходимо, чем сегодня купить новую игру, машину подороже, или что-то ещё, выберите пример ближе к вам.

Заключение
​

Завершая статью, я хочу сделать акцент на том, что это не пособие по роботизации вашей жизни. Заметьте, я уделяю внимание лишь взаимоотношениям с экономической системой, как правильно жить, что ценить и к чему стремиться, от чего получать удовольствие – это за вас не решит никто. Увы, современную финансовую систему придумали люди, у которых всё хорошо со счётом и очень плохо с душевными волнениями. Уподобляться им не надо – живите и дышите полной грудью, но всё равно деньги останутся областью самодисциплины, нравится вам это или нет.

Чудес тоже не бывает – деньги надо зарабатывать и с ними надо уметь работать. Возможно, вы находитесь буквально в состоянии малооплачиваемого раба и у вас всё плохо. Тогда работайте хорошо, будьте в конце концов ценным рабом, если видите смысл в своей жизни и у вас есть мечта. В Риме, где система рабства, хоть и без восточных зверств, была куда жестче чем где-либо, вольноотпущенники доходили до вершин государства. Я могу только пожелать вам мужаться, победа дана терпеливым.

В результате воспринятия советов из этой статьи, во-первых, у вас должен появиться мощный инструмент по анализу и корректировке курса своей жизни - помогают ли ваши деньги вам добиться жизненных ценностей и ориентиров, или на них переводятся крохи и вы в плену пороков и общественных установок. Во-вторых, если вы любите графическое отображение, у вас на ежемесячном и ежегодном графике будут –

1) растущая кривая доходов.

2) НЕ растущая или лучше, падающая кривая расходов.

3) Самое чудесное – появится кривая вашего накопленного капитала.

Вот эта третья кривая - ваш ключ к свободе, когда на её основе появится четвёртая – автономного дохода. Но к этому мы вернёмся в других статьях.

Спасибо за ваше внимание!

​

Спойлер: Тема тезисно

1)Экономическая система пожирает тебя, она примет в себя всю твою энергию, если не установить с ней строгие взаимоотношения.
2)Ты должен понимать, что деньги хороши и эффективны только в удовлетворении базовых потребностей. Далее их КПД начинает стремительно падать - всё, что на них можно купить, доходит до пресыщения и превращается в хлам.
3)В этой теме до всех подсчётов денег идут важнейшие вопросы к определению своих жизненных приоритетов и ценностей. Тебе надо научиться в соответствии с ними выстраивать свою жизнь.
4)Цель финансовой отчётности, представленная в этой теме - не только что-то там скопить, но и иметь возможность анализировать, эффективно ли и туда ли направляется твоя жизненная энергия.
5)Получив всю информацию, далее уже практикой ты находишь для себя свой жизненный путь.