Dolce far niente или Финансовая Безграмотность. Часть 2

Предысторию можно прочитать в первой части, но это не столь важно, главное выводы.

А вывод всегда в такой ситуации должен быть таким: принять ситуацию, сделать выводы и идти дальше.

Я немного затаив обиду на систему, которая не занимается вопросами финансовой грамотности населения, решил принять данную ситуацию.

Да и в целом вообще, касаясь грамотности хоть в каких-либо вопросах, наши вожди, и не только наши, не заинтересованы. Безграмотной толпой уж больно просто управлять, в какую сторону пальцем покажешь, в ту и будут смотреть.

Для начала после комментариев у людей родились вопросы:

1. Сочинение ли это или вообще скопированная история?

2. Как же так кому-то отдал деньги без расписок и прочего

3. Что-то я резво расстался с квартирой и машиной, проясни вопрос?

4. Обнальная контора – что пообщали тебе в этом бизнесе?

1. Я ничего не сочинил – это моя личная незаконченная история

2. Этот человек знаком мне с детства, но мы с ним мало общались.

3. Я долго мусолил этот вопрос с продажей тачки и хаты, не желал долго расставаться, и когда сверкнула тема с обналом чаша быстро перевесила.

4. Обнал – это не Бизнес, сразу оговорюсь, в моем понимании этого никогда не было, в голове был вариант раскидаться с долгами и вывести бабки (предлагалось 16% в месяц с моей суммы).

По теме передачи денег малознакомым и знакомым лицам скажу одно: это мои вторые грабли на жизненном пути ( 1-ые были с человеком, которого я знал более 10 лет и тесно общался, он Был мне другом, о 2-ых я написал здесь), ниже в выводах я напишу как в таких случаях, по моему мнению необходимо поступать.

Кто-то даже хотел «счастливой концовки» с выстрелом в висок.

Отсюда сразу вопрос: как бы я тогда Вам написал эту статейку?

Для любителей таких «счастливых концовок» я Вам изложу короткий момент из моей жизни:

У моего друга детства был старший двоюродный брат, мы пересекались периодически и в детстве и во «взрослой» жизни. Парень вроде бы немного поднялся, занимался продажей запасных частей на авторынке, а затем даже открыл свой небольшой магазинчик. Женился, у него родился ребенок. И вот тут момент истины: в один из вечеров он позвонил моему другу детства и попросил 300к рублей в долг ненадолго. Мой товарищ взял паузу, сделал несколько звонков друзьям своего брата, друзья в один голос сообщили, что возврата долга ждать не стоит: парень по уши в долгах. После этого товарищ позвонил брату и дал отказ в деньгах. На следующий день выяснилось, что парень застрелился после звонка, оставив жену с младенцем.

Тема самоубийства - очень интересная тема для обсуждения и вообще: поступок ли это сильного волей человека или слабого, для меня до сих пор вопрос…

Уж поверьте в свете изложенных событий было много разных мыслей, в том числе и суециде.

Но я избрал другой для себя путь…

Написал я эту статью по одной простой причине: я не хочу, чтобы люди поступали подобным МНЕ образом в отношении денег, материальных ценностей и получения эмоций в кредит.

Расплата не заставит себя ждать в недалеком будущем !!!

А так же появились советы по поводу банкротства физических лиц.

Скажу сразу всем огромное спасибо за комменты и поддержку.

Раскрою для начала тему банкротства физических лиц, может кому пригодится:

Исходные данные: Человек должен владеть потребительским кредитом (МФО, кредитки и пр.) на сумму от 500к, иначе система не применима.

Просрочка по выплатам должна быть не менее 3-х месяцев

Списываются все долги, включая долги за квартплату и налоги.

Есть такое понятие конкурсная масса: а/м, жилье и пр., кроме личных вещей (их никто забирать не будет)

Конкурсная масса продается на торгах и возмещается кредиторам

Что касается жилья – отдельно скажу. Если это жилье у Вас единственное – никто у Вас его не отнимет, оно останется за Вами. Исключением является жилье взятое в ипотеку – оно не Ваше (жилье выступает залогом выплаты Вами кредита и пока Вы не выплатите кредит в собственность к Вам не перейдет).

К вопросу о первом взносе по ипотеке: После продажи жилья часть Ваших денег вероятно останется и перейдет под распределение остальным кредиторам.

Стоимость банкротства обычно составляет около 10% стоимости Вашего долга (где-то меньше, где-то больше).

Есть всякие мутные схемы по сохранению а/м и квартир, но я их не касаюсь и не собираюсь.

В целом отличный инструмент.

Из минусов: Вы не можете занимать должности, связанные с финансовой деятельностью в течение толи 3-х, толи 7-ми лет, но опять же с оговоркой, если не ошибаюсь, если руководство в курсе и Вас допустило, то вопрос снимается.

Вы не можете открывать ИП и создавать Юр. Лицо по-моему тоже толи 3-х лет, толи 7-ми, кому интересно поройтесь в инете.

Насчет выезда за Бугор – ограничения могут быть наложены по ходатайству кредиторов на время судебного процесса и только в этом случае. В остальном никаких ограничений на выезд из страны нет.

И еще один момент: при рассмотрении дела берутся все Ваши сделки по недвижимости и а/м за 3 года, часть сделок может быть оспорена (с родственниками, либо ниже рыночной стоимости), в таком случае долги с Вас не спишутся и Вас банкротом не признают.

В моем случае я принял решение по понятным и изложенным причинам ждать истечения трех лет, и затем банкротиться, пока нахожусь в Хайде…

Итак возвращаемся к выводам. Прошу не воспринимать как истину в последней инстанции.

Что-то уже является прописной истиной, но как принято у большинства: дурак учится на своих ошибках, а умный на чужих. В какой касте состою я – Вы уже поняли по первой части…

Поехали:

1. Детей необходимо воспитывать финансовой грамотности в игровой форме с детства.

2. Никогда от слова СОВСЕМ не брать потребительских кредитов

3. Никогда от слова СОВСЕМ не пользоваться кредитными картами

4. Разбираться в том, как работает в целом финансовая система

5. Всегда считать сколько ты тратишь и зарабатываешь.

6. Уровень твоего дохода должен быть всегда выше твоих расходов

Дополнительно хотел бы добавить несколько моментов, которые поберегут Ваши нервы и, возможно, помогут заработать:

1. С каждой заработной платы откладывайте определенную часть, которые сами считаете нужной.

2. Создайте финансовую подушку на случай, если Вам придется уйти с работы и пр. (минимум на 6 месяцев при Ваших текущих расходах).

К вопросу о доверии людям в финансовых вопросах:

1. Никогда не отдавайте слепо деньги, Вы должны досконально прояснить все вопросы, подстраховаться нормативными актами и сами лично направить денежные средства в дело и контролировать его ход.

А теперь в целом немного о финансах:

Как работает финансовая система банков:

Основная вещь в этой системе: Многие много слышали от Дяди Вовы, умных дядек по зомбоящику и тети Эли – КЛЮЧЕВАЯ СТАВКА (СТАВКА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ).

Это ставка устанавливается в процентах ЦБ (Центральный Банк). От нее пляшет в общем-то все.

Банки берут кредиты у ЦБ по этой самой ставке, возьмем на сегодня 6,25%

Что это значит для простого человека как Я и Вы :

Это значит, что ЦБ грубо даст банкам деньги под 6,25%, в свою очередь, банкам не будет выгодно брать у людей деньги в виде вкладов по ставке близкой к 6,25%, значит процент по вкладам упадет.

Что касается кредитов населению: соответственно банки будут выдавать кредит по ставке, выше грубо на сколько им позволит совесть, но отталкиваться эта ставка будет от цифры 6,25%.

Снижение Ключевой ставки очень выгодно для развития бизнеса и производства, да и населению это тоже интересно.

Так же хотелось бы затронуть немного тему инвестирования, точнее инструментов:

Многие люди этого боятся, опять же в силу своей безграмотности, но

Например возьмем самый минимум: ОФЗ (Облигации Федерального Займа) – грубо говоря, что такое облигация – это когда, предприятие, а в данном случае государство берет у населения деньги в долг под процент, этот процент будет как правило выше любого вклада в банке, а гарантом будет выступать государство, т.е. для понимания, государство не выплатит этот процент в единственном случае – в случае ДЕФОЛТА. Скорее как Вы понимаете закроется любой банк, чем произойдет случай, когда Государство не сможет платить по счетам, хотя мы в нашей истории такое совсем недавно прошли.

Акции – многие люди не соображают что это такое, да многие понимают под акциями котировки (падение/рост), любой движение, как правило рискованное. И даже боятся за милю подойти к этому вопросу. На деле же, что такое АКЦИЯ – это ВАША доля в бизнесе. Вы не потеряете деньги пока не решите избавиться от своей доли в бизнесе по низкой цене в конкретный период времени. Выбор акций это уже, конечно, другой вопрос.

ETF – фонды (типа наших ПИФ-ов), но в отличие от ПИФ-ов, гораздо интересней. Грубо говоря ФОНД, который в себя включает уже ряд компаний (портфель (набор) акций), который растет или падает, исходя из поведения акций, которые в него входят.

Но здесь спрятана одна важная вещь – Диверсификация – это распределение рисков, грубо говоря

ETF, утрирую, состоит из пяти акций, если одна из них просела, а остальные четыре выросли или остались на месте, то просадка в среднем будет не такой сильной, как если бы ВЫ приобрели только акцию одной этой компании.

Ну и конечно же Крипта.

Для начала:

Imhoneer , совершенно не убедительны твои аргументы в пользу обеспечения Биткоина (да и чем вообще он обеспечен, я так и не понял из твоих сообщений).

Единственное чем сейчас он обеспечен, так это спекуляциями с ним, и все, аналогии с традиционном рынком тоже тема такая себе.

Да, единственный плюс Битка, при его принятии всеми государствами, это его эмиссия.

Как и золото – это ограниченный ресурс. Но Биток децентрализован, что в перспективе неинтересно ЦБ разных стран.

Так же было интересно почитать твои рассуждения о просадке в 50%, которые можно пересидеть,

Можно, но зачем? Есть люди, которые зарабатывают и на падающем рынке и на растущем – трейдеры называются. Зарабатывают, конечно, же опытные и грамотные, остальные теряют вместе с толпой. Тебя прости, по рассуждениям, к опытным и грамотным не отнес (это лично мое мнение, не держи зла, просто не убедительно все, что ты излагаешь).

Из моих выводов по Крипте:

Здесь никому ничего не советую вообще, майнер из меня не вышел, поучаствовал в нескольких ICO, до сих пор в паре сижу, пока выхлопа нет.

Нахожусь в одном ДУ. Да, доверился, но долго мониторил человека.

Но всем рекомендую узнать как пользоваться кошельками и посмотреть, хотя бы что это такое.

В целом Блокчейн технология рабочая, думаю многое будет на ней завязано. Много где Крипта частично легализована, но склоняюсь, что в том виде децентрализованном, в котором она существует сейчас, скорее всего прикроется., могу как Вы уже поняли ошибаться. Я думаю, легализована она пока с целью развития самой технологии.

Венесуэла выпустила свою гос.криптовалюту, Китай тестит цифровой юань, но это все подконтрольные государству системы.

Криптовалюта создавалась изначально с целью децентрализации (ухода от контроля власти в целом).

Надеюсь был кому-то полезен, либо просто скрасил досуг статьей, не обессудьте…