Вверх или вниз?

Аве, добрые граждане всея ДД.ру! Добро пожаловать на Римский форум!
​

Сегодня мы наконец-то обсудим с вами такую интимную тему как инвестиции. Для этого забудьте всё, что вы видели в фильмах про успешных выживших, читали про потерявших за день миллиарды Воронах Буфетах, а также ваш печальный опыт в криптовалюте.

В широком смысле инвестирование – это не профессия и не выбор способа заработка. Это то, чем занимались и вы, платя за универ (дабы потом это принесло плоды в виде высокой зарплаты), покупая квартиру, машину. Да, большинство из нас платит за филькину грамоту и коробку рядом с газзаводом, не осознавая трату времени и денег как вложение, но это не отменяет факта – мы все вынуждены играть в экономическую игру, даже если инвесторы из нас никакие.

Большинство людей на земле находится в натуральном экономическом рабстве. Свободным в этом смысле слова может считаться лишь тот человек, который может выбирать себе поприще без оглядки на оплату. Это не значит, что деньги не важны. Но, например, если бы вы родились в семье какого-нибудь зажиточного австрийца, то у вас был собственный дом в наследство, автономный доход с предыдущих поколений и, скажем, в универ вы пошли не в 17, а гораздо позже, сперва разобравшись в себе и посмотрев на мир.

Но это редкий, счастливый сценарий. На самом деле, около половины жителей Евросоюза не могут себе позволить даже съездить раз в год на неделю на море – это статистика. В США норма влезть в долги, чтобы получить образование. И наконец, во всём мире взрослый человек подписывает себе ярмо на шею, беря за раздутую цену недвижимость в ипотеку. Он не может не работать, не может рисковать и вынужден соглашаться на меньшее ради стабильности, потому что он должен платить.

​

Я бы хотел, чтобы мы сейчас оставили в стороне вопросы трактора – моё мнение неизменно, начинать надо с себя, а не с переезда. Я видел ребят, которые в России не вопреки, а благодаря государству и без всяких связей, без криминала, своим упорным трудом добивались впечатляющих высот и зарплат, не снившихся никаким айтишникам и не разменяв третий десяток. Поэтому выбирайте свой собственный путь – в образовании, в географии, в чём угодно. Чего вы не избежите – это того, как устроена лестница финансового благополучия – во власти, в бизнесе, в труде специалиста вы рано или поздно будете обязаны заняться вопросом инвестирования, чтобы обрести экономическую свободу. Или упрётесь в потолок.

​

Говорить мы, конечно же, здесь будем не о капитале власти или знаний, а о финансовых инструментах. Чисто фактически абсолютно нет разницы, вложились ли вы в автомойку друга Ашота у себя в городе, или прикупили акции Apple; одолжили Марбасу денег на открытие шаурмечной, или взяли облигаций Тесла Илона Маска; договорились с бабкой Нюрой о продаже вам куриных яиц через недельку, или купили фьючерс на пшеницу.

​

-Старинная биржа в Амстердаме​

Все эти мудрёные названия, биржи, финансовые схемы могут выглядеть как какой-то отдельный и никому не нужный мир, но в его основе лежат самые простейшие экономические действия и потребности, которыми люди занимались, занимаются и будут заниматься: приобрести собственность, продать-купить товар, дать-взять в долг, застраховаться. Отсюда и возникает простой рецепт экономической свободы: если каждый раз, разменивая своё время и силы, добиваться хорошей сделки с прибылью, то однажды у вас появится возможность, не тратя своё время и силы, отдать излишек заработанного в долг или прикупить чужое время и труд. Добившись хорошей сделки на этом этапе, вы сможете зациклить процесс и уже не возвращаться к прямой необходимости лично вкладывать свою жизненную энергию – теперь за ваши ресурсы это будут делать другие. Это и есть переход из древнеримского раба в рабовладельца.

К сожалению, избежать таких реалий не удалось даже нашим прославленным Великорусским предкам. На вопрос «кому принадлежит 80% российских богатств?» ответить «русским» даже до 1917 года язык не поворачивался. В русском золоте, русских железных дорогах, русских банках, русском чем угодно стратегически важном так прочно сидел английский и иной капитал (сами знаете чей), что частенько даже торговалось всё это изобилие отнюдь не в Петербурге и даже не в Москве, а в том же Лондоне. Какая криптоколония, спросите вы?

Никакая. В финансах исторически русские не очень сильны – когда в Голландии надувались первые тюльпанные пузыри, в Москве ещё попахивало недавно изгнанными поляками и помнили всякий пиздец аля Лжедмитрий. Кто же виноват, что наша широкая душа и теперь требует купить нахой ненужонный айфон за 2к у.е., а не акций производящей его компании? На практике примитивное состояние финансовой среды может даже при колоссальных богатствах послужить супермедленному и неэффективному ведению экономики. На этом беды России не заканчиваются, но факт остаётся фактом – богатейшая Российская империя не могла хорошо строиться без иностранного капитала, целеустремлённый СССР производил местами меньше американской частной компании, современной России после Крыма первым делом урезали доступ к технологиям и финансам.

​

-Карета с дурачками, вложившимися в тюльпаны, катится по наклонной ​

Вот и вынуждены были русские дворяне обращаться к английским воротилам и вы, господа, будете вынуждены учиться по западным учебникам западной же финансовой дисциплине, если не планируете найти свободу в монастыре, или вольным охотником в Сибири, а жить по законам капитализма. Кстати, если вас всегда интересовало, где же ваше «национальное достояние», акции крупнейших ресурсных компаний всё это время можно и нужно было покупать на биржах. Они хорошо растут, дают приличнейший и невиданный для западных компаний дивидендный доход, а купить их проще всего именно росгражданам, в России. А те же иностранные биржевые индексы последние годы росли двузначными числами, позволяя за 10 лет реально изменить своё положение всем, кто хотел. Можно сколько угодно кивать на несовершенство мира, но, если вы не хотите не иллюзорно погибнуть за перемены в нём, принимайте правила игры. Зато купив акции Газпрома, вы наконец-то сможете ответить, кому принадлежат богатства русских. ВАМ! (шютка, хехе)

Итак, ещё раз, не забивая себе голову всеми возможными названиями, обратим внимание на главные:

Акция – покупка права собственности на долю в компании

Облигация – дача денег в долг под процент

Брокер – посредник, исполняющий ваши приказы по приобретению и продаже ценных бумаг. В России они также отчитываются за вас перед налоговой

Биржа – тот же рынок, базар.

Фонды всех мастей – этакие совместные копилки под управлением наёмных профессионалов, покупающих активы, указанные выше (кстати, единственный шанс для Настоящего Русского прикупить Русского золота в Русской Империи, акции которого торговались в Лондоне и стоили слишком дорого даже для богатых – а вот вскладчину, пожалуйста, можно владеть хотя бы одной миллиардной долей). Для участия в фондах не обязателен даже брокер – у приличных банков (скажем, австрийского Райффайзена) есть свои фонды, долю в которых можно купить в любом отделении, в т.ч. в РФ.

Весь этот экскурс мы совершаем ради одной железной мысли – свободный человек есть собственник и его хозяйство должно давать ему доход. Если вы не несёте деньги в банк под скромный процент, а покупаете акции и облигации, то они не остаются в виде сомнительного вклада в полумёртвого брокера. Как с частной собственностью, брокеру-посреднику вы лишь даёте указ, а сами становитесь совладельцем компании или её кредитором, записи об этом хранятся в депозитариях, а ваши права на них признаются во всём глобализированном мире. Граждане России могут иметь счета как у российских, так и иностранных брокеров, давно разработаны официальные соглашения по избеганию двойного налогообложения. Боитесь вайпов – вот вам шанс защититься.

​

-Лики Великой Депрессии​

Инвестиции нужны именно для вашей защиты и только потом для заработка и пафоса! Вы работаете в России, получаете рубли? Почему бы не прикупить ещё золота, и акций какой-нибудь американской компании? Вы айтишник в США и устроились в Гугл? Возьмите долю в фонде, который владеет активами сырьевых компаний по всему миру! Это и есть диверсификация и портфельная теория – не класть все яйца в одну корзину. Деньги должны на вас работать во всех сферах - где-то недвижимость, где-то необходимое имущество, где-то заначка и купленные драг.металлы, где-то застрахованный счёт в банке, где-то биржевые вложения, где-то реальные инвестиции в своё дело, дело друга и т.д. Это обязательно. Как человеческая деятельность широка, так и экономика - финансы в ней лишь часть мира. Ваша задача – не дать себя убить одним ударом, а делать это надо словно Волан де Морт, разделивший свою душу на разные крестражи. Тогда, даже столкнувшись с очень серьёзными жизненными трудностями материального характера, у вас и у ваших близких будет шанс пережить их достойно и подняться вновь.

Давайте убедимся, что вы меня поняли правильно. Это не о том, как купить крутую тачку и нравиться девочкам. Это занятие для тех, кто несёт ответственность перед семьёй и всерьёз думает о будущем. Важно ещё вот что. Не являясь редким самородком и не обладая специальным образованием, не крутясь в этом деле годы, вы не можете начать делать бабки точно так же, как не сможете прийти на арабский базар и с ходу там наторговать на миллионы. Никаких абсолютно чудес, никаких простых заработков – забудьте про это - если бы тут мог заработать каждый, все бы торговали на бирже. Хотите быть трейдером – пожалуйста, учитесь этому годы как любой другой профессии, нанимайтесь в финансовую компанию, набивайте шишки под жестким надзором управляющих.

На бирже вы как маленькая рыбка в океане – проплываете мимо огромных китов, хищников всех мастей, умнейших людских подводных аппаратов, вокруг вас все такие же голодные и самое жуткое – вам с тройной силой противостоят все ваши недостатки – характер, страсти, усталость, нужда, недостаток опыта, ума, дисциплины и прочее-прочее. Поэтому ещё раз со всей ответственностью заявите себе – деньги вам достались огромным трудом и безвозвратно ушедшим временем. Перед вами задача – обеспечить себе старость, позволить детям не поступать исходя из необходимости, но по своей воле. Именно исходя из таких задач и надо действовать.

​

Окей, скажете вы – вот скопил я денег, нашёл американского или российского брокера с хорошей репутацией и историей, заключил с ним договор, завёл деньги через банк и меня зарегистрировали на бирже. Что дальше? Здесь многое зависит как от суммы, так и от ваших навыков и готовности тратить время на управление капиталом. Но не спешите. Нужно хотя бы разобраться, какие инвестиции менее опасны и какие можно получать "честные" деньги при минимальном риске и участии. В каждой инвестиции неизбежно есть спекулятивная составляющая, но ваша задача – свести её к минимуму, покупая лишь доли в хорошем бизнесе и давая в долг надёжным заёмщикам.

Как их выявить? Придётся становиться своего рода экспертом и поднимать всю доступную информацию, думать и оценивать. Обязательно нужно почитать об этом и кое-чему научиться в анализе, но честно – если вы способны выбрать овощи на рынке и прикинуть, есть ли смысл открыть магазин у станции метро, то вы достаточно умны для выбора компании. Главное – вам нужны самые надёжные из них.

Самое лучшее, что предлагают финансы - это "владеть долгом". То, что поддаётся более-менее контролируемому подсчёту и управлению - облигации. Если вы будете большую часть своего капитала вкладывать в долговые ценные бумаги, то нужно просто просчитывать, сколько получишь денег и банально выбирать эмитентов, которые вряд ли могут стать банкротами (государства и крупнейшие компании с вечным и понятным бизнесом). Чуть более опасны, но тоже хороши дивидендные акции т.н. "голубых фишек". Это компании, которые прочно и давно сидят на рынке, сильно уже не растут, не подвержены трагическим колебаниям от экономического цикла, никуда не денутся, толково управляются. Стоимость их акций тоже довольно строго зависит от получаемой прибыли и почти не преподносит сюрпризов.

Самая простая стратегия при таком консервативном подходе - это определить баланс акций и облигаций, постепенно докупая те и другие, сохраняя процентное соотношение. Так вы, даже не понимания ничего в экономике, постоянно корректируете свой счёт в любой стадии цикла и невольно покупаете больше акций, когда они дёшевы и больше долга, когда на рынке эйфория. С возрастом процент долга в портфеле должен возрастать, так как он меньше подвержен колебаниям, чем акции, давая вам надёжный доход, но не предлагает взрывного долгосрочного роста, что старику, откровенно говоря, уже не очень важно.

А ещё небольшую часть можно вкинуть золото на случай чего-нибудь нехорошего в мире. А ещё процентиков 3-5 во что-нибудь рисковое и новенькое, типа стартапа. И это всего лишь самые азы! Стратегий море, а мир инвестиций гораздо увлекательнее и спешить некуда - он может раскрываться вам годами по мере накопления у вас жизненного и экономического опыта.

​

-Совет бастующих гномиков трейдерам во время кризиса​

Всё это, конечно, не лишено рисков и содержит много нюансов. Вы играете во взрослые игры – тут не любят беспечности. Однако, экономические жернова – гадкая штука в любом случае и где бы вы ни были, чем не занимались – вас попытаются однажды опрокинуть. Разгонят инфляцию, уронят валюту, сократят на работе – пока весь экономический цикл вы зарабатывали и богатели, брали кредиты на квартиры и машины, лелея свои мечты, точно тем же занимались все остальные гномы и нельзя, чтобы теперь вы все разом расслабили булки. Ваше накрабленное обязательно уйдёт к богатым, ваше здоровье обязательно источится, и вы постареете, став никому не нужным, несмотря на таланты, если не осознаете всю важность становления во главе своего хозяйства и не предпримите действий по его защите.

Но главное - не стоит ждать отдачи сразу. Если вы решите поиграть в шашечки на дороге, возможно, приедете быстрее до очередного светофора, но ваша задача – не быстро нестись, а доехать до своей цели. Поэтому не соревнуйтесь ни с кем, не нервничайте и не следуйте за долбоёбами, нарушающими правила – встаньте на своей старой машинке в правый ряд и тупите спокойно в пробке, прикрытые большими грузовиками. А если не уверены – не делайте, остановитесь. Если плохая погода – посидите спокойно дома. Прелесть выбора свободного человека в том, что он может ждать самых лучших условий и не обязан ни перед кем отчитываться.

Вдаваться в дебри невозможно стартовым текстом. Я хочу, чтобы предмет был понятен каждому, независимо от уровня имеющихся познаний в этой сфере. Поэтому рассчитываю на обсуждение и ваши комментарии, дабы установить, насколько эта тема актуальна и как её развить. Я жду ваших вопросов, всем отвечу по мере наличия времени и желаю вам успехов! =)

​

P.S. Для тех, кто хочет почитать ещё моих тем, добро пожаловать в навигатор.

*Вся статья является рерайтом с первой строчки гугла. Любые совпадения с реальными знаниями случайны, автор - батон, слушать его не надо.​